消委會旅遊保險︱港男返港行李遲到31小時 保險公司一「魔鬼細節」拒賠？附選購旅保5大建議

消委會旅遊保險︱港人喜歡旅遊，不少市民出發前都會購買旅遊保險，但保障細節及索償規則未必清晰，令理賠時容易與保險公司出現爭議。消委會今年首10個月錄得55宗旅遊保險相關投訴，當中包括有投保人因工業行動導致航班取消，卻因於離港後才購買機票而未能獲保險賠償，甚至自駕遊遇大風雪受困，保險亦指不屬保障範圍！

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消委會旅遊保險︱旅程開始先買機票 旅保唔認數

鄭小姐於旅途中以850元投保全球旅遊保險，並在行程開始後才訂購意大利前往英國的航班，該班機因工業行動取消導致她需新購機票，行程延誤了32小時。根據保單，航班延誤每六小時可獲250元賠償，她因而向保險公司申請總額1250元；但保險公司指只會保障旅程開始前已預訂航班，故拒絕賠償。

鄭小姐質疑條款不合理，指出長途旅行難以完全預先安排所有交通，於是向投訴局及消委會申訴。最終在協調下，保險公司同意特別處理，賠償她1250元。

消委會旅遊保險︱自駕遊遇風雪受困 竟超出旅保保障範圍

徐先生赴日自駕遊七天，購入350元亞洲旅遊保險，途中因大風雪滯留山區公路超過八小時，靠救援人員協助才抵達酒店。他事後向保險公司申請道路緊急救援及酒店住宿費約十萬日圓，認為屬「旅程阻礙」及「旅程延誤」保障。

不過保險公司解釋，「旅程阻礙」只涵蓋因取消或更改行程而導致的損失，徐先生個案並無縮短或改動行程，「旅程延誤」則僅賠償公共交通工具事故，並不包括自駕租車延誤。經消委會介入查詢，保險公司堅稱不屬受保範圍，最終徐先生未獲賠償。

消委會旅遊保險︱行李延誤旅保都不賠償

李小姐9月前往加拿大旅遊，出發前已購買旅行保險。回港時，她發現托運行李遺漏於溫哥華機場，延誤約31小時才送達香港。李小姐根據保單「行李延誤」條款，每延誤6小時最高可獲賠300元，於是向保險公司申索1,500元。

不過，保險公司查閱細則後表示，此保障僅涵蓋旅途中「抵達目的地後」未能即時取回行李而須額外購買必需品的開支，而返抵香港後的損失則屬於「不保事項」，因此拒絕李小姐的索償申請。即使事主向消委會投訴，保險公司最終仍維持原判。

消委會旅遊保險︱五大建議予消費者

消委會建議，消費者在選購旅遊保險時可參考下列建議：

• 仔細比較不同計劃的保障範圍（如醫療、行程更改、行李延誤、航班取消等）及不保事項，尤其留意隱藏條款或字眼限制。​
• 如有自駕遊打算，除標準旅遊保險外，可考慮為租車額外加購碰撞損害豁免險（CDW）、第三者責任險或專為自駕遊設計、涵蓋緊急道路救援的計劃。​
• 應閱讀及理解保單詞彙釋義，不同保險公司對「公共交通工具」、「目的地」等定義或有出入，影響保障及理賠資格。​
• 如遇索償爭議，除可找消委會協助外，亦可透過保險業監管局（IA）或保險投訴局（ICB）進一步投訴。​
• 建議投保前主動向保險公司查詢不明之處，以免後續爭議，確保保障範圍切合個人旅程所需。